GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド
- 年利0.9%～と最も金利が低い
- 借入限度額は最大1,000万円まで
- 当座貸越タイプなので審査なしで何度でも借入可能
- 担保・保証人・決算書・事業計画書は不要
- 最短2営業日で審査
AGビジネスサポート アイフルビジネスファイナンス
- 年利3.1%～とノンバンク系では低い水準
- 借入限度額は最大1,000万円まで
- 証書貸付・当座貸越の選べる2タイプ
- 担保・保証人は原則不要
- 最短即日のスピード審査が可能
ビジネスローンの種類
ビジネスローンは、提供元事業者によって「銀行系ビジネスローン」「ノンバンク系ビジネスローン」の2種類に分かれます。
「銀行系ビジネスローン」は、金融機関が提供しているビジネスローンです。
融資契約の前に口座開設が必要となるケースが多いですが、金利は低めに設定されているためお得な商品が多いのが特徴です。
次に「ノンバンク系ビジネスローン」は、融資専門の事業者が提供しているビジネスローンです。
銀行系に比べると金利が高めですが、口座開設などは不要でスピーディな融資を実現できる商品が多いです。
しかし、最近では銀行系ビジネスローンでもAIによる審査などで審査期間を大幅に短縮した商品もあり、どちらが良いとは一概には言えません。
各商品の金利や借入限度額、申込条件などを確認し、種類を問わず自分に合った商品を選びましょう。
迷ったらどうする？ビジネスローンの選び方
ビジネスローンなどの金融商品は、専門用語が多く何を基準に選んだら良いか分からないことがありますよね。
以下では、選ぶポイントとおすすめ商品についてご紹介します。
どうしても迷う場合は複数申込をして、審査結果を見比べながら実際に利用する商品を決めるとよいでしょう。
特にこだわりがない場合、当サイトでは使い勝手の良い当座貸越タイプのビジネスローンをおすすめします。
詳しい違いは以下の通りです。※画像の「融資枠型」は、当サイトの「当座貸越」を指します。
無駄な利息を支払う必要がないため、資金繰りに悩む事業者には嬉しいポイントです。
一方、証書貸付タイプでは借入金が一括で入金されます。
あらかじめ返済スケジュールが立てやすい点はメリットといえるでしょう。
少しでも多く借りたい場合は、店舗窓口のある都市銀行や地方銀行に相談に行くのもよいでしょう。
おすすめビジネスローン8選
当サイトがおすすめするビジネスローン8選を詳しくご紹介します。
重視するポイントによって表示順を並び替えてご確認ください。
- 標準
- 法人向け
- 個人事業主向け
- 金利が低い
- 借入限度額が高い
| 商品名 | |||||||
| 融資対象 | |||||||
| 借入限度額 | |||||||
| 実質年率 | |||||||
| 貸付形式 |
GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円 | 貸付形式 | 当座貸越 |
|---|---|---|---|
| 実質年率 | 0.9%～14.0% | 審査スピード | 最短2営業日 |
| 必要書類 | なし（銀行口座の直近3カ月分の入出金明細で審査） | ||
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、創業期や赤字でも借りられるという申込のハードルが低いビジネスローンです。
下限金利も低く設定されており、当サイト内で1%を切るビジネスローン商品は他にありません。
ビジネスローンには珍しい当座貸越タイプで、必要な金額・期間の分だけ借りることが可能なため、使い方次第で支払利息をカットできます。
ネット完結で借入可能・書類提出が原則不要なのも嬉しいポイント。
直近3カ月分の銀行口座の入出金明細で審査されるため、一般的には必要な決算書や事業計画書の準備は不要です。
GMOあおぞらネット銀行の口座を使っていない場合は、「freee入出金管理アプリ」で他行明細を同期できます。
担保・保証人不要かつ融資枠の設定だけなら無料なので、まずはお試しで借入可能額や金利を確認してみましょう。
あんしんワイドの申し込みにはGMOあおぞらネット銀行の法人口座が必要ですが、こちらもネット完結・最短即日で口座が開設できます。
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下限金利が最も低い
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追加審査なしで何回でも借りられる当座貸越タイプ
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原則書類不要で申し込める
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個人事業主は対象外
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即日融資は非対応
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おすすめ
AGビジネスサポート 事業者向けビジネスローン
| 借入限度額 | 50万円～1,000万円 | 貸付形式 | 証書貸付 |
|---|---|---|---|
| 実質年率 | 3.1%～18.0% | 審査スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 代表者本人確認書類、決算書など | ||
AGビジネスサポートの事業者向けビジネスローンは、個人事業主も利用可能なビジネスローンです。
ノンバンク系ビジネスローンの中では下限金利が低く、最高1,000万円まで借りられます。
貸付形式が選べるのも人気の理由の一つ。それぞれ金利・借入限度額が異なるので、自分の都合に合わせて選びましょう。
証書貸付タイプ：50万円～1,000万円 3.1%～18.0%
当座貸越タイプ：50万円～500万円 5.0%～18.0%
まずはWEB申込を行い、電話またはメールで仮審査の結果が届きます。
その後、メール・FAX・郵送のいずれかで必要書類を提出し、本審査に入ります。
無事本審査に通過すると、最短即日融資も可能。
事業をしているものの法人成りしておらず、GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドが申し込めない方はこちらがおすすめです。
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下限金利が3.1%～とノンバンク系では低い
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貸付形式が選べる
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個人事業主でも申込可能
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あんしんワイドと比べると金利が高い
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申込には決算書や確定申告書が必要
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求める法人に
アクト・ウィル
| 借入限度額 | 300万円～1億円 | 貸付形式 | 証書貸付 |
|---|---|---|---|
| 実質年率 | 7.5%～15.0% | 審査スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 代表者本人確認書類、決算報告書の一部（損益計算書、売掛金、買掛金内訳書）など | ||
アクト・ウィルは、年商5,000万円以上の法人が対象のビジネスローンです。
中小企業への融資を専門としており、複数の金融機関からの借入を一本化することに注力しています。
そのため借入限度額が最高1億円と高く、大口資金がすぐに必要な事業者に好評のサービスです。
即日融資が可能なのも嬉しいポイント。
アクト・ウィルでは新規貸付キャンペーンを行っており、小切手・手形を持っていれば30日間利息が無料になります。
自由手形の割引も相談ができるので、気になる場合は電話で聞いてみましょう。
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借入限度額が高い
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即日融資可能
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個人事業主は対象外
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年商5,000万円以上ないと申し込めない
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下限金利が7.5%～と高め
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キャレント スーパーローン
| 借入限度額 | 1万円～500万円 | 貸付形式 | 証書貸付 |
|---|---|---|---|
| 実質年率 | 7.8%～18.0% | 審査スピード | 最短即日 |
| 必要書類 | 代表者本人確認書類、登記事項証明書等 | ||
キャレントスーパーローンは、法人向けにスピーディな融資を実現しているビジネスローンです。
借入限度額は500万円と低めで、金利も標準的なため、審査が通りやすいという口コミがあります。
最大の特徴は申込手続きの簡便さにあります。
一般的なノンバンク系のビジネスローンは、WEB申込後に仮審査があり、仮審査通過後に本審査・書類提出となりますが、
キャレントではWEB申込後にすぐに本審査となります。
申込から借入までスピーディで、急ぎ資金が必要な方にはおすすめです。
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審査フローが簡潔でスピーディ
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最短即日融資可能
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借入限度額が低い
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金利が高め
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PayPay銀行ビジネスローン
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円 | 貸付形式 | 当座貸越 |
|---|---|---|---|
| 実質年率 | 1.8%～13.8% | 審査スピード | ー |
| 必要書類 | 融資対象により異なる（法人は原則不要、個人事業主は事業実態の確認できる資料、 古物商許可証などが必要となる場合がある） |
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PayPay銀行ビジネスローンは、当座貸越タイプで使い勝手の良いビジネスローンです。
下限金利はGMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの次に低く、法人成りしていない個人事業主も利用できます。
融資対象によって利用条件が異なるため、申込前に確認しておきましょう。
・法人：原則代表者の連帯保証が必要、書類提出は原則不要
・個人事業主：担保・保証人不要、事業実態の確認できる資料等が必要
法人の場合は、会社の業歴が2年以上、または決算を2期終了していれば申込が可能です。
申込～借入までWEBで完結できるのも嬉しいポイント。
融資審査の結果が出たらビジネス用アカウントを開設する必要がありますが、こちらもWEB完結で手続きできます。
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使い勝手のよい当座貸越タイプ
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あんしんワイドの次に下限金利が低い
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法人の場合、申込には2年以上の業歴が必要
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法人の場合、原則代表者の連帯保証が必要
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福岡銀行 フィンディ
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円 | 貸付形式 | 当座貸越 |
|---|---|---|---|
| 実質年率 | 2.0%～14.0% | 審査スピード | 最短即日（仮審査） |
| 必要書類 | 原則不要 | ||
福岡銀行フィンディは、法人・個人事業主向けに展開しているビジネスローンです。
銀行系ビジネスローンには珍しく、提供元銀行の口座を持っていなくても利用できます。
ただし、その場合は事業実態確認資料などの書類提出が必須となります。（口座を持っている場合は不要）
審査は入出金明細の情報をもとに行われ、福岡銀行の口座を持っていない人でも他行口座のデータ連携で審査ができます。
すでに口座を持っていれば、最短1分で事前審査もできるため、一度試してみるのも良いでしょう。
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福岡銀行の口座がなくても利用可能
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個人事業主も申込可能
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銀行系ビジネスローンと比べると下限金利が高め
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住信SBIネット銀行 dayta
| 借入限度額 | 50万円～3,000万円 | 貸付形式 | 証書貸付 |
|---|---|---|---|
| 実質年率 | 非公表 | 審査スピード | ー |
| 必要書類 | 不要 | ||
住信SBIネット銀行のdaytaは、借入限度額が3,000万円までと高く設定されているビジネスローンです。
提供元銀行から「借入条件のお知らせ」というメールが届いたら、最短即日で申込・借入が可能です。
メールを受け取るためには、住信SBIネット銀行の法人口座を一定期間利用することが必要なため、申込のハードルは高いといえるでしょう。
そのため、すぐに資金が必要な方にはおすすめしづらいビジネスローンです。
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申込から最短即日借り入れが可能
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借入限度額が高い
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「借入条件のお知らせ」が届かないと申込できない
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